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安徽省中小企業專項貸款風險準備金 管理暫行辦法
日期:2013-09-09 11:31:15  瀏覽次數:493  視力保護色:
 第一章   

第一條  為規范安徽省中小企業專項貸款風險準備金(以下簡稱“風險準備金”)管理,充分發揮財政資金杠桿作用,強化財政金融結合,切實提高風險準備金放大融資功能,緩解中小企業融資困難,促進中小企業健康發展,制定本辦法。

第二條  本辦法所指的風險準備金是指財政企業類各項風險準備資金的總稱,主要包括省財政針對中小進出口企業專項貸款、產業集群專業鎮中小企業專項貸款、特色產業基地(含產業高度集聚的專業化工業園區和園中園,下同)中小企業和科技型中小企業(已享受國家科技型中小企業專項基金支持的企業和當年申報科技型中小企業專項基金項目的企業)專項貸款、臺商投資企業專項貸款以及統借統還專項貸款等而安排的風險準備金。

第三條  風險準備金的主要功能是發揮財政資金放大效應,采取與銀行合作的方式,由合作銀行向省內符合條件的中小企業提供流動資金及部分固定資產投資項目貸款,風險準備金按最低5倍,逐步提高到10倍左右的比例放大,為中小企業貸款提供風險補償,引導合作銀行加大對中小企業的貸款力度,防范金融風險。風險準備金分類別承擔代償損失的最高限額為各自的本金總額。

第二章  資金來源

第四條  風險準備金的來源主要如下:

1、整合當前各類有關擔保資金(風險準備金)歷年結余轉入;

2、省財政預算安排的相關專項資金以及中央財政安排的相關專項資金轉入;

3、年度無法支出而形成結余結轉的有關財政企業專項資金轉入;

4、風險準備金利息收入轉入;

5、其他資金轉入。

第五條  風險準備金主要用于以下四個方面。

1、中小進出口企業專項貸款:用于為商務、財政部門推薦,銀行審核通過的省內中小進出口企業貸款提供代償。

2、產業集群專業鎮、特色產業基地和科技型中小企業專項貸款: 2009年起每年從省中小企業發展專項資金中安排2000萬元,暫定連續安排5年,用于為銀行向已認定的產業集群專業鎮、特色產業基地內中小企業以及全省科技型中小企業專項貸款提供代償。

3、臺商投資企業專項貸款:用于為商務、財政部門推薦,銀行審核通過的臺商投資企業、經審批的臺商投資企業在皖再投資企業的貸款提供代償。

4、統借統還專項貸款:用于為商務、財政部門推薦,中國進出口銀行安徽省分行審批通過的統借統還貸款提供代償。

第三章  資金管理

第六條  風險準備金的使用管理遵循以下原則。

1、公開、公平、公正;

2、科學評審、定向使用、規范管理、嚴格監督;

3、單筆企業貸款金額一般控制在500萬元以內,原則上最高不超過1000萬元;

4、流動資金貸款期限一般為1年以內,固定資產投資貸款期限最長不超過2年,前款不清后款不貸。

5、貸款利率原則上執行中國人民銀行公布的同期基準貸款利率;對符合條件的優質客戶,合作銀行應按規定執行下浮利率。

第七條  中小企業申請專項貸款的條件、提供材料等應分類設定,具體由各專項貸款的實施細則確定。

第八條  專項貸款分類分批次辦理申請和發放,原則上每個月辦理一次。

1、產業集群專業鎮專項貸款由產業集群專業鎮內中小企業向市縣經信、財政部門提出貸款申請,市縣經信、財政部門初審并簽署意見后報省經信委、省財政廳,省經信委、省財政廳向合作銀行聯合審核推薦;

2、特色產業基地和科技型中小企業專項貸款由符合條件的中小企業向市縣財政部門提出貸款申請,市縣財政部門初審并簽署意見后報省財政廳,由省財政廳向合作銀行審核推薦;

3、其他外經貿類專項貸款由符合條件的中小企業向市縣商務、財政部門提出貸款申請,市縣商務、財政部門進行初審并簽署意見后報省商務廳、省財政廳,省商務廳、省財政廳向合作銀行聯合審核推薦。

第九條  省財政廳會同主管部門與合作銀行根據本辦法及相關細則規定簽訂合作協議,合作銀行按協議規定向中小企業提供貸款。合作銀行審核放款時限應控制在20個工作日之內,對于未通過審核的推薦企業,合作銀行應及時向推薦部門及申請企業說明原因。

第十條  申請專項貸款的企業應提供有效的擔保方式,省財政廳和主管部門委托合作銀行與企業辦理相應的擔保手續,具體方式由合作銀行與企業共同確定。貸款銀行應不斷創新擔保方式,綜合靈活利用倉單、保單、出口退稅賬戶、應收賬款、股權、有價證券和知識產權及第三方擔保、企業聯保互保等方式進行擔保,貸款銀行對優質客戶可提供信用貸款。

鼓勵貸款銀行創新金融產品,對優質客戶提供循環額度貸款。

第十一條  設立中小企業專項貸款企業風險保證金,申請專項貸款的企業在首次已獲批貸款后取得貸款資金前,按專項貸款額的2%比例繳納企業風險保證金,存入該貸款銀行專門賬戶。企業風險保證金的開戶行根據中國人民銀行的相關規定,按協定存款的方式計息,利息收入用于補充企業風險保證金。

企業自第二次使用專項貸款開始,只對單次貸款數額超過歷次貸款中最高額度的部分按2%比例補繳企業風險保證金;若單次貸款數額不超過歷次貸款中最高額度的,不需再繳納企業風險保證金。

第十二條  各類專項貸款除銀行利息、統一收取的企業風險保證金外,銀行及各部門一律不得收取任何額外費用。

第十三條  專項貸款的償還。申請專項貸款的企業對獲得的專項貸款本息負有法定償還義務,應按借款合同約定償還本息,并對其上報信息資料的準確性和真實性負法律責任。

第十四條  專項貸款的代償。當企業專項貸款出現逾期,貸款銀行及市縣經信、商務、財政部門采取切實措施未能收回,且已達1個月的,由貸款銀行提出申請,啟動代償程序。單筆企業專項貸款呆壞賬損失由企業風險保證金、風險準備金和貸款銀行按70%15%15%的比例分別承擔。

若企業風險保證金余額不足代償的,不足部分由風險準備金承擔。

第十五條  專項貸款的催收。呆壞賬損失代償后,貸款銀行負責逾期貸款的催收工作,市縣經信、商務、財政部門積極協助。追回的企業專項貸款本息,在抵扣相關追索直接費用后,優先按比例補償貸款銀行和風險準備金的代償損失,剩余部分補回企業風險保證金。企業所欠貸款無法追回的,銀行所發生的追索直接費用,經核實后,由企業風險保證金、風險準備金和貸款銀行按70%15%15%的比例分別承擔;企業風險保證金余額不足的,不足部分由風險準備金承擔。

對采取積極措施催收呆壞賬的銀行等部門相關人員給予適當獎勵,具體金額為實際收回貸款金額的5%以內,獎勵資金包含在追索直接費用中。

第十六條  風險準備金銀行利息收入主要用于補充風險準備金、專戶存儲行以外的合作銀行貸款風險補償和相關工作經費及獎勵經費,具體辦法另行制定。

第四章  資金核算

第十七條  風險準備金由省財政廳統籌管理,統一由一家合作銀行開設專設賬戶,實行專戶存儲,分賬核算,下設四個子戶分別用于核算相關資金的收支余情況,按財政財務規章制度進行嚴格管理。

第十八條  企業風險保證金由各銀行專戶存儲,按要求分企業進行明細核算。

第五章  統計報告

第十九條  風險準備金、企業風險保證金的開戶銀行應于每月10日前向省財政廳報送賬戶對賬單,每季度及時報送結息單據。

第二十條  各合作銀行對每筆推薦企業貸款辦理情況應及時填報《安徽省中小企業專項貸款審核發放報告單》(附件1)反饋推薦單位,每月10日前應填報《安徽省中小企業專項貸款統計表》(附件2),向推薦單位報告貸款發放回收等情況。企業專項貸款發生逾期未償還的情況時,各合作銀行應及時向貸款推薦單位提交相關情況的報告。根據工作需要,推薦單位可隨時向各合作銀行了解專項貸款的相關情況。

第二十一條  各市縣經信、商務、財政等部門要履行跟蹤管理責任,密切關注企業生產經營等情況,對企業發生的可能影響其按時還款能力的重大事項要及時向省經信委、商務廳、財政廳報告,配合貸款銀行做好相關工作。

第六章  責任與罰則

    第二十二條  對于專項貸款逾期未還的企業,省財政廳、主管部門、貸款銀行將予以通報,其逾期貸款信息將記入銀行的“企業及法人代表個人信用征信系統”,并在清償完逾期貸款前停止其申報有關財企專項資金的資格。

第二十三條  貸款銀行應加強跟蹤管理,定期與借款人聯系,密切關注其生產經營狀況,一旦遇到貸款有回收風險時,貸款銀行應及時采取資產保全措施,保障專項貸款風險準備金安全。

第二十四條  各市縣經信、商務、財政部門應加強專項貸款推薦管理,推薦信譽高、前景好的企業,對于1年內發生1次專項貸款呆壞賬的,對該市、縣推薦單位進行通報;1年內發生2次及以上專項貸款呆壞賬的,暫停該市、縣專項貸款推薦權。

第七章   

第二十五條  合作銀行按照公開公正、擇優科學原則,從商業銀行、有關政策性銀行和股份制銀行中選擇。優先選擇已設立專門中小企業貸款服務機構的銀行及專門服務中小企業的銀行。省財政廳會同有關部門對合作銀行專項貸款業務進行評估,對貸款業務辦理不力、呆壞賬追償不力及放大倍數過小的取消業務合作。

第二十六條  今后根據實際情況和發展需要,專項貸款調整使用方向,或轉作其他用途時,專項貸款風險準備金、企業風險保證金逐步退出,賬戶余額應確保尚存的專項貸款余額代償資金得到保證,至最后一筆專項貸款全部清償后全部退出。其中,企業風險保證金及其利息余額按比例全部退還未發生呆壞賬的上繳企業。

第二十七條  凡已施行的相關專項擔保資金管理辦法或實施細則與本辦法不相符的,以本辦法的規定為準,相關辦法或實施細則應按本辦法及時修訂完善。

統借統還專項貸款平臺公司的費用收取、企業風險保證金繳納比例、代償方式及代償比例等由其實施細則另行規定。

外經企業保函風險準備金管理辦法另行制定。

第二十八條  本辦法由省財政廳負責解釋。

第二十九條  本辦法自發布之日起施行。

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