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“投貸聯動”助力科創企業 各銀行躍躍欲試
日期:2017-03-06 09:24:44  瀏覽次數:410  視力保護色:
2016年4月20日,銀監會、科技部、人民銀行聯合印發了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,并公布了第一批試點名單。試點區域分別是北京中關村國家自主創新示范區、武漢東湖國家自主創新示范區、上海張江國家自主創新示范區、天津濱海國家自主創新示范區、西安國家自主創新示范區。試點銀行10家,包括國家開發銀行、中國銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發硅谷銀行。


  突破“限制”支持投貸聯動業務


  在《指導意見》中,試點方案突破了《商業銀行法》第43條,關于商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資,不能直接持有非金融企業股權的規定。銀監會相關負責人表示,本次試點是找經驗和做嘗試的第一步,對現有《商業銀行法》已經有所突破,在圈定范圍時十分慎重。


  目前,國家開發銀行持有國內唯一一張人民幣股權投資牌照,其下屬子公司——國開金融有限責任公司,可開展直投業務,并與母公司貸款業務實現聯動。國有大型銀行依托境外成立的子公司開展直投業務,再通過子公司在境內設立從事人民幣股權投資的機構,實現與貸款業務聯動,從而規避相關法規限制。《指導意見》的出臺,將打破商業銀行進行股權投資的障礙,通過試點方式逐步引入更多的中小銀行加大對科創企業的金融支持。


  《指導意見》提出的商業銀行投貸聯動試點模式,由具有試點資格的商業銀行以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合,通過投資收益抵補信貸風險,實現科創企業信貸風險和收益的匹配,為科創企業提供持續資金支持。


  科創企業需求旺盛


  相較于發達國家,我國直接融資市場還有待進一步完善,許多科創企業在發展初期的“資金之渴”難以得到滿足。如果說眾多企業的融資需求有什么共同之處,那就是每個企業都希望得到“差別對待”——擁有“量體裁衣”的貸款產品。這就要求銀行針對不同的需求做出相應的調整和創新。因此,“投貸聯動”可能是科創企業融資的一個很好的途徑。


  有科創企業的負責人表示,通過商業銀行投貸聯動融得的資金在一定程度上利率更低、品牌形象獲得提高、放款方式也更靈活寬泛。


  作為民營經濟最為活躍的城市之一,浙江自有科技金融的助推方式與體制機制。浙江銀監局相關負責人表示,目前已有杭州銀行、嘉興銀行等7家銀行機構開展外部投貸聯動試點,合計支持科創企業187家,貸款余額14億元。


  在2017年全國銀行業監督管理工作會議上,銀監會主席尚福林發表講話,強調繼續積極穩妥、有序推進投貸聯動試點工作,全力協助試點銀行機構設立投資功能子公司,適時擴大試點范圍;繼續推動設立科技信貸專營機構,加快科技成果有效轉化,支持創新驅動戰略。目前,多家城市商業銀行正爭取進入第二批投貸聯動業務試點,包括山東的齊魯銀行、浙江的杭州銀行和嘉興銀行等。


  “投貸聯動”發展面臨難題


  但現在“投貸聯動”模式的發展也面臨著難題。專家表示,目前的銀行貸款抵押基本是看房地產抵押。而投貸聯動業務面對的普遍是輕資產的科技企業,知識產權是其最有價值的資產,但是在目前國內知識產權市場不發達、政策法規不健全的背景下,知識產權質押融資面臨評估難、抵押登記難、風險處置難的問題。


  從“投”的角度而言,投資期權的取得,到行權投資,再到退出,時間跨度大,中間環節多,涉及貸款的銀行、投資機構、銀行的投資子公司、企業等4個法律主體,法律關系比較復雜。同時,股權投資是一項極其復雜的工作,需要專業的法律、企業管理、資本運作、科技等復合型知識,傳統的銀行信貸和風控人員難以勝任。


  因此,有專家建議,審慎開展投貸聯動業務試點,有序推進投貸聯動業務開展。銀行信貸投放應保持對科創企業高風險的警惕,與其投資功能子公司建立適當的項目篩查機制,綜合平衡前瞻進取的投資文化和審慎穩健的信貸文化,在商業可持續的前提下,全面分析客戶的行業特征、技術特點、創業經驗、市場地位、投資者支持力度等因素,精確評估客戶的真實經營風險,明確項目是否滿足投貸聯動相關條件,有序開展投貸聯動業務。


  同時,為科創企業提供更全面金融服務。銀行應利用入股科創企業的機會,深入了解企業發展狀況,加強信貸部門和投資功能子公司之間共享信息,降低信息獲取成本,針對科創型企業在快速發展中產生的多元化需求,利用旗下子公司的資源,更積極地為企業提供技術、管理、咨詢、市場等方面的全生命周期綜合金融服務,幫助企業提高管理和經營能力。

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