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2017年1月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
日期:2017-02-08 09:46:01  瀏覽次數:546  視力保護色:
江蘇“小微創業貸”助力實體經濟


  自江蘇省創新開展以“兩無四有”為審貸標準的“小微創業貸”業務試點以來,截至去年10月末,第一期已經累計投放161.24億元,支持小微企業4133戶次,戶均貸款390萬元,平均貸款利率5.31%,遠低于市場小微企業平均貸款利率水平。


  2015年6月,江蘇省財政廳聯合工商銀行江蘇省分行創新開展“小微創業貸”業務試點,為的是針對廣大小微企業存在的輕資產、無抵押、有業務、缺資金實際情況,著力緩解小微企業融資難、融資貴的問題。“小微創業貸”第一期在南京、無錫、南通、揚州、宿遷等五個試點地區開展,由省市財政聯合工商銀行建立資金池,并以此為增信手段,專門設計開發符合小微企業需求的政、銀合作貸款產品,深受小微企業歡迎。2016年7月,為了更大力度支持小微企業發展,降低融資門檻和成本,江蘇省財政廳與工商銀行江蘇省分行在第一批試點的基礎上,擴大試點范圍,在蘇州、徐州、連云港等其余八市開展“小微創業貸”(第二期)業務,實現了全省全覆蓋。


  “小微創業貸”是江蘇省財政廳對財政政策創新的成果,它是財政政策與金融政策的無縫對接,充分發揮了財政資金的杠桿撬動功能,引導、推動金融機構實現政府支持小微企業的發展目標,豐富和完善了地方政府支持實體經濟的政策措施。“融資基金”一次建成,財政資金分期投入,放大財政資金使用效益。在“小微創業融資基金”的組建上,省市財政共同發起出資,同時引入工行理財資金為基金配套出資,按基金的一定比例(1∶10)放大貸款規模,加大了財政資金支持小微企業發展的杠桿,提高了效率。同時,創新提出“兩無四有”的審貸標準,降低實體經濟融資門檻。即,無抵押、無擔保,有適銷對路的產品及產品生產銷售合同(定單)、有穩定的現金流(銀行流水單)、有健全的財務會計核算(賬表齊全)、有正常的納稅記錄。該審貸標準突破了金融機構傳統的重擔保、重抵押模式,為正常合規經營的一大批小微企業提供了低門檻的融資支持。


  此外,在融資成本控制上,“小微創業貸”貸款利率控制在一年期貸款基準利率上浮30%以內,不收取任何擔保費和融資手續費。在效率方面,工商銀行江蘇省分行對“小微創業貸”產品實施專職審批、專設流程、專業團隊、專項規模、專門考核、專題宣傳,并明確規定全部貸款流程不超過7個工作日,對符合條件的,可辦理循環貸款,隨借隨還。“小微創業貸”貸款如出現欠息或本金逾期,或發生借款合同約定的其他違約事項后,對違約超過9個月經催收仍尚未收回的貸款,經審核確認后,財政予以分擔風險。


  陜西省中小企業新三板聯合會成立


  1月10日,由陜西省中小企業促進局進行業務指導,省中小企業協會、西部證券、陜西股權交易中心、陜西產盟信息咨詢管理公司等25個單位共同發起的陜西省中小企業新三板聯合會成立,第一批共有159家企業會員單位加入。


  會員大會通過了《陜西省中小企業新三板聯合會章程》,選舉產生了會長、副會長、秘書長、監事長,陜西產盟信息咨詢管理有限公司總經理任興武當選為首任會長。新三板聯合會以“資源共享、產業互補、項目互動、資本聯動、多贏發展”為宗旨,將為全省中小企業提供新三板掛牌、四板掛牌、股改重組、財務規范、法律咨詢、投資融資等全方位、多層次的服務。


  海南將建中小企業金融服務平臺促產融對接


  1月6日,海南省中小企業服務中心迎來了海南省中小微企業產融對接會。海南中小企業金融服務平臺正在籌建,將通過信息化手段形成金融服務機構與企業之間“多對多”的系統對接,實現多家企業抱團共同找服務機構的定制化金融服務子平臺。


  會上,中國郵政儲蓄銀行、海南銀行、交通銀行、海南省中小企業信用擔保有限公司、雷鋒資本分別與海南知名企業簽訂服務協議,就開展融資服務達成初步意向。


  此外,海南省中小企業服務中心計劃在已經搭建的公共服務平臺基礎上,進一步籌建金融服務子平臺,推動金融機構通過服務競爭跟企業對接,提供定制化的精準服務。


  海南省工信廳先后舉辦了四場融資對接會,發布了200多個融資需求項目,涉及融資需求約200億元。在本次對接會上,現場企業與金融機構累計達成授信60億元。


  融資難望緩解 山東中小企業“十三五”規劃來了


  “十三五”時期,中小企業融資難、成本高、頻遭行業壁壘等難題有望得到更好的解決。山東省在出臺的《山東省中小企業“十三五”發展規劃(2016-2020年)》中多項任務和專項行動指向了上述問題的解決。

  

  《規劃》在六大主要任務中指出,將全面落實“山東省社會信用體系建設”工作要求,構建民營(中小)企業信用信息數據庫,搭建小微企業綜合信息共享平臺,實現規范的信息征集、信用評價、信息發布和失信懲戒,推動金融機構與中小企業信息對接,有效破解小微企業信用信息不健全和不對稱問題,降低中小企業融資成本,緩解融資困難。

  

  在強化服務完善體系功能的任務中,《規劃》提出要積極緩解融資困難。山東省將鼓勵金融機構設立中小企業專營機構,創新中小企業金融產品,全面落實“三個不低于”信貸要求。創新融資抵(質)押擔保方式,拓展中小企業抵(質)押物范圍。開設中小企業股權融資、項目融資、債券融資、信托融資等多渠道融資。支持符合條件的中小企業發行企業債、公司債、短期融資券、中小企業集合票據等。積極創新財政資金代償和獎勵等新型方式,調動金融機構支持中小企業信貸積極性,撬動更多的金融信貸資金支持中小企業發展。

  

  《規劃》提出,鼓勵各地建立面向中小企業的政策性、商業性、互助性擔保機構,積極發揮省級再擔保機構作用,逐步建立擔保機構再保險機制,提升擔保機構信用水平,提高擔保放大倍數。建立和完善擔保代償補償機制,對中小企業擔保機構貸款發生的代償損失按比例補償。鼓勵和支持中小企業擔保機構積極拓展業務,開展貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等業務,支持中小企業多種擔保需求。

  

  在專項行動上,《規劃》要求創新金融服務支持,設立中小企業、政策性擔保等政府基金,擴大天使投資、創業投資、股權投資等基金規模,加大對中小企業創業創新的支持。鼓勵保險、擔保等中介機構積極為中小企業融資提供服務。大力推進規范化公司制改制,不斷擴大中小企業股權融資比重。重點推進一批“專精特新”和“一企一技術”高成長科技中小企業在境內外資本市場掛牌交易和上市融資。


  青海省搭建中小企業金融服務網


  為暢通銀企溝通渠道,提高銀企對接效率,充分發揮信用信息在緩解中小企業融資難、融資貴中的作用,人行西寧中心支行與青海省經信委協商聯手搭建了青海省中小企業金融服務網。 


  該網以經信委中小企業信息為主,銀行業金融機構、工商局等部門信息為補充,在建立中小企業數據庫和信用檔案的基礎上,將以“數據庫+網絡”的形式為中小企業提供線上服務。據了解,青海省中小企業金融服務網平臺分13個模塊,集政府政策信息、金融機構產品與服務信息、中介服務信息、中小微企業經營信息和融資需求等為一體,具有信息發布、銀企融資對接、政策扶持、綜合管理等多項功能。


  上海:不應變相提高小微企業續貸準入門檻


  為進一步推動轄內商業銀行完善小微貸款服務模式創新,持續提升普惠金融服務水平,上海銀監局下發《關于進一步優化續貸業務并推進普惠金融工作的指導意見》,要求轄內商業銀行積極推行無還本續貸業務,不應變相提高小微企業續貸準入門檻。要落實盡職免責,放寬小微貸款不良容忍度要求;轉變授信思維,客觀評判小微企業經營能力;理順部門架構,提供綜合金融服務。


  《意見》要求,對于生產經營正常、財務狀況良好、信用記錄良好、擔保條件沒有弱化的存量授信客戶,積極開展續貸業務;對于具有持續經營能力、償付貸款本息能力,但因還款集中或交易對手延遲付款等原因造成資金暫時緊張的企業,應通過展期等方式解決。《意見》提出轄內商業銀行應根據企業行業特性設定差異化的續貸條件,不應通過設置貸款回存率、增加擔保方式等附加要求,變相提高續貸準入門檻。


  《意見》指出,銀行對無還本續貸業務要實施差別化管理,科學設置續貸業務在小微考核指標中的權重,不應將續貸業務簡單理解為常規意義的“借新還舊”而納入問題貸款考核。同時,加強續貸貸款的貸后管理,防止續貸資金被用于固定資產投資和其他違規挪用行為。無還本續貸不應單獨作為下調貸款風險分類的因素。


  昆明設“貸款周轉金”助小微企業解融資難


  根據《昆明市小微企業應急貸款周轉資金管理辦法(試行)》,昆明將開展小微企業應急貸款周轉金業務,按照不低于1.2億元的資金規模,可提供一次最多1000萬元的企業到期貸款續貸支持,幫助小微企業緩解融資壓力,防范和化解小微企業流動資金鏈斷裂引起的風險。


  根據管理辦法,“貸款周轉金”專項用于支持昆明市生產經營正常、市場前景較好、資金周轉暫時出現困難、且有銀行貸款的小微企業按時還貸、續貸提供臨時短期墊資服務。貸款周轉金由市級財政統籌安排資金和昆明產業開發投資有限責任公司配套出資設立。其中,市財政首期統籌安排6000萬元,并根據資金使用和企業需求情況,逐步增加資金的規模;昆明產業開發投資有限責任公司按照不低于市級財政資金1:1配套出資,資金由昆明產業開發投資有限責任公司負責籌集。


  貸款周轉金管理和使用實行政府引導、市場化運作的方式,堅持資金封閉運行、公司運作、滾動使用、控制風險的原則。企業每次使用貸款周轉金的時間原則上不超過15個工作日,特殊原因最長不超過30個工作日;申請貸款周轉金額度不高于企業當期應當歸還銀行貸款額度的80%、金額最高不超過1000萬元;單個企業在1個完整會計年度內,累計使用貸款周轉金額度不超過1500萬元。為提高貸款周轉金的使用效率,貸款周轉金實行有償使用,前15個工作日內,資金使用日綜合費率為0.4‰;超過15個工作日的,超過部分資金使用日綜合費率為0.8‰。


  青島:單個科技企業信貸最高1000萬元


  青島市科技局會同市財政局、中國人民銀行青島市中心支行制定了《青島市科技金融投保貸聯動業務實施辦法(暫行)》,將綜合運用產業政策、金融政策和財政政策促進科技和金融的深度融合,推動各類金融機構加大對科技型中小企業支持力度。根據《辦法》,投保貸聯動業務支持的單個科技企業信貸規模一般不超過500萬元;企業具有較強的技術優勢,成長性特別好的,最高不超過1000萬元。


  科技型中小企業“輕資產”的特點,與銀行傳統信貸審批存在較大的矛盾,因而“融資難、融資貴”的問題十分普遍。投保貸聯動是指金融機構以“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式,通過政策性擔保公司的增信機制,將科技企業信貸風險從銀行機構轉移至高風險高收益的創投機構,實現信貸風險和收益的匹配,為科技企業提供持續資金支持的融資模式。為保證投保貸聯動業務的順利開展,我市確定由青島高創科技資本運營有限公司設立投保貸聯動風險準備金,視業務開展情況確定資金規模。我市科技型中小企業向投保貸聯動的參與方提出貸款和擔保申請,由銀行、擔保、創投機構三方一致審核通過后,創投機構為企業提供反擔保并取得等值的企業認股權,擔保機構為企業提供擔保并向銀行出具保函,銀行見保函向企業放款。


  根據《辦法》,投保貸聯動業務支持的單個科技企業信貸規模一般不超過500萬元;企業具有較強的技術優勢,成長性特別好的,最高不超過1000萬元。支持期限原則上累計不超過3年。市科技局、市財政局安排專項資金,對投保貸聯動業務支持企業進行貼息,其中500萬元以下的,最高按照人民銀行同期公布的貸款基準利率予以補貼;超過500萬元的部分,最高按照人民銀行同期公布的貸款基準利率的50%予以補貼。合作銀行參照人民銀行同期公布的貸款基準利率,執行優惠利率。政策性擔保公司執行不超過1%的擔保費率。


  投保貸聯動業務通過政府的政策扶持,可有效降低企業的融資成本,引導創投機構、擔保機構和商業銀行通力合作,切實服務科技型中小企業的融資需求。

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