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12月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
日期:2017-01-09 10:05:48  瀏覽次數:515  視力保護色:
北京市中小企業出口金融服務平臺“政保貸”啟動 


  12月,北京市中小企業出口金融服務平臺——“政保貸”正式啟動,并為中小出口企業發放了第一筆貸款。作為服務業擴大開放綜合試點的又一新舉措,北京在國內首創專助中小出口企業的金融服務平臺,為中小出口企業解決融資難、融資貴的問題。


  按照“政保貸”的融資辦理程序,企業需首先向中國出口信用保險公司提交投保申請并簽訂保單,保障企業應收賬款收匯風險。然后,向北京首創融資擔保有限公司申請融資額度,為企業在銀行融資提供還款擔保。接著,向寧波銀行北京分行申請授信,獲得授信額度。在企業向國外買家發貨后,便可憑相關文件向銀行申請融資。

  

  “中國信保和首創擔保共同為外貿企業和融資銀行承擔風險,與一般銀行貸款相比,企業可獲得更高的融資額度。”相關負責人介紹,中國信保、首創擔保和寧波銀行均會給予融資企業最高40%的費率和利率優惠,企業綜合融資成本遠低于一般銀行貸款成本。

  

  此外,“政保貸”的準入門檻也相對較低,凡是在北京市工商局依法登記注冊、獨立核算、正常辦理年檢,并具有進出口經營資質的出口企業均可申請融資業務,且無需提供抵押或質押。

  

  下一步,“政保貸”平臺將深入本市各區、鄉鎮,宣傳普及平臺政策,幫助本市中小出口企業利用平臺解決融資難題。同時,“政保貸”平臺將引導更多銀行參與進來,擴大融資規模,助力中小出口企業發展。


  安徽省經信委與中行安徽分行“牽手” 緩解中小企業融資難

        

  為貫徹落實工業和信息化部與中國銀行總行聯合制訂的《促進中小企業國際化發展五年行動計劃(2016—2020年)》。2016年12月28日,安徽省經濟和信息化委員會與中國銀行安徽省分行舉行會談及簽約儀式,雙方將加強政銀合作、緩解中小企業融資難題、推動全省工業結構調整和轉型升級。


  通過簽訂戰略合作協議,雙方將搭建政銀企對接橋梁,建立全方位戰略合作關系以及常態化對接機制,加快建設面向中小企業的金融服務體系。省經信委與中國銀行安徽省分行將發揮各自優勢,通過規劃先行、政策引導、市場建設、金融推動,營造良好的投融資環境、金融生態環境、市場環境,實現政企銀多贏局面。協議重點在支持戰略性新興產業集群、專精特新、高新技術類中小企業國際化發展進行合作。創新服務模式,為省內中小企業國際化發展和跨境人民幣業務提供優質、高效、便捷的金融服務,推動中小企業跨境合作發展;創新支持方式,優化金融服務,拓寬中小企業融資渠道,為省內中小企業提供更多融資擔保支持。


  山東:建立"聯動"機制 降低小微企業融資成本


  中央經濟工作會提出,要加大股權融資力度,加強企業自身債務杠桿約束,降低企業杠桿率。山東建立股權融資與銀行貸款聯動、政府稅收與信貸授信聯動等機制,讓資本流向優質中小微企業,為實體經濟輸入源頭活水。


  既要緩解企業資金壓力,又要降低信貸杠桿,今年,山東在全省著力推動“投貸聯動”政策。在齊魯股權交易中心,省直投基金對176家新掛牌企業,給予每戶平均300萬的股權投資支持,作為對應,不少銀行機構也同步加大信貸支持。


  為了在更廣的層面上化解金融風險,山東還推出“政銀保”業務,用保險為貸款托底,入保企業單戶貸款額度由原有的不超過300萬元,提高到1000萬元。就連外貿數據也不再只是躺在統計表上,依托國際貿易單一口岸的基礎數據,中小外貿企業還可以得到來自中國銀行的進出口融資服務。


  重慶:貸款給小微企業有損失“政銀擔”三方承擔


  為進一步緩解小微企業融資難、融資貴的問題,重慶探索建立“政銀擔”(政府、銀行、擔保機構)三方參與的小微企業貸款風險補償機制。12月19日,重慶市財政局、市中小企業局與各大銀行、擔保公司,簽訂了重慶市小微企業流動資金貸款風險補償業務框架協議。這意味著,今后符合條件的小微企業,在向銀行申請貸款時不僅可享受較大的利息優惠,一旦發生損失后,貸款本金損失將由“政銀擔”共同分擔。


  什么樣的企業可以向合作銀行或擔保公司申請“政銀擔”合作模式下的小微企業流動資金貸款?重慶市中小企業局相關負責人介紹,在重慶市行政區域內注冊并從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》規定的鼓勵類微型企業和鼓勵類制造業及信息傳輸、軟件和信息技術服務業等小型企業都可前去申請。


  在這種模式下的小微企業流動資金貸款額度為多少?記者了解到,簽訂合作協議的金融機構按規定向符合條件的小型、微型企業發放流動資金貸款,單戶小型、微型企業單筆小微企業流動資金貸款總額分別不超過1000萬元、50萬元,且單戶小型、微型企業確認貸款風險損失補償總額(本金)最高分別不超過300萬元、15萬元。


  在利息和費用方面,其利率上浮比例不超過人民銀行公布的同期貸款基準利率的30%,銀行收取合作擔保公司保證金不高于10%,合作擔保公司擔保率不得高于2%,收取企業保證金不高于5%,且不再收取其他費用。


  在“政銀擔”合作模式下,對合作銀行與合作擔保公司共同確認出現不良,且擔保公司按規定追償180天后確認損失的小微企業流動資金貸款,貸款本金損失按“政銀擔”3∶2∶5共同分擔,其中財政承擔部分市、區縣兩級財政各分擔一半。


  該政策的實施預計將新增小微企業流動資金貸款約200億元,惠及上萬戶小微企業。


  福建省推出小微企業融資擔保新合作模式


  12月16日,福建省中小企業信用再擔保有限責任公司、龍巖市級政策性擔保機構龍巖市龍盛融資擔保有限責任公司和郵儲銀行龍巖市分行簽訂《“政銀擔”再擔保合作協議》,約定今后在三方合作框架內的小微企業融資擔保業務,由三方對項目按4∶4∶2比例承擔風險責任。這標志著我省小微企業融資擔保“442政銀擔”合作模式取得實質性突破。


  該模式的重要意義在于建立新型合理的風險共擔機制,優化小微企業金融生態,通過下浮貸款利率、免收或少收擔保保證金等合作框架條款,切實幫助小微企業緩解融資壓力。


  寧夏推出“股貸保”打破中小企業融資壁壘


  為解決中小企業抵押物不足的難題,同時發揮保險的增信功能,寧夏探索引入保險為企業增信,推出“股貸保”金融產品并正式上線,目前已有7家中小企業簽訂了產品承包、股權質押和放款合同。


  寧夏區域股權市場匯集了大量有資金需求的企業,而銀行有資金,保險公司又有增信手段,“股貸保”就是寧夏將信貸市場、股權市場和保險市場三者有機融合到一起,為打通中小企業融資壁壘做出的有益嘗試。


  “股貸保”是指企業將股權質押給保險公司,由保險公司提供中小企業保證保險擔保,再由銀行發放貸款。寧夏規定,該產品申請貸款額度最高不超過200萬元,貸款期限為1年以內。

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