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10月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
日期:2016-11-03 09:14:23  瀏覽次數:550  視力保護色:
重慶市發布小微企業貸款風險補償辦法

 

  重慶市財政局、市中小企業局、市工商局聯合發布《重慶市小微企業貸款風險補償暫行辦法》,從公布之日起施行。該暫行辦法提出了“政銀擔”合作模式,即小微企業貸款出現本金損失時,可由政府、擔保、銀行三方共同承擔。


  小微企業貸款包括小微企業流動資金貸款和微型企業創業扶持貸款(不包括房地產公司貸款、融資平臺公司貸款)。小微企業出現貸款損失后,滿足以下四個條件,經審批后即可獲得風險補償:


  一是按照本辦法規定標準,在本辦法實施后向小型、微型企業新發放的貸款。


  二是合作銀行及擔保公司按規定履行了債權人勤勉盡職的調查、審批、管理、催收、追償等各項義務。


  三是合作擔保公司已代償,并按照《金融企業呆賬核銷管理辦法》,追收180天以上尚未收回的小微企業流動資金貸款及微型企業創業扶持貸款(擔保公司向被擔保企業發送第一封律師函開始計算);銀行金融機構已按照《金融企業呆賬核銷管理辦法》規定追收180天以上尚未收回的以直接抵、質押或保證擔保方式提供的微型企業創業扶持貸款(銀行金融機構向被貸款企業發送第一封律師函開始計算)。


  四是申請小微企業流動資金貸款前,企業需登錄重慶市中小微企業貸款風險補償管理系統注冊申請,并由所在區縣中小企業主管部門和市中小企業局進行初審和復核;申請微型企業創業扶持貸款的企業需要在貸款前提交企業所在區縣工商局簽署意見的《重慶市小微企業政策性貸款申請表》,且只能在一家銀行金融機構辦理微型企業創業扶持貸款。


  在“政銀擔”合作模式下,對合作銀行與合作擔保公司共同確認出現不良,且擔保公司按規定追償180天后確認損失的小微企業流動資金貸款,本金損失將按“政銀擔”3:2:5共同分擔;微企創業扶持貸款風險損失(本金)按銀行及擔保機構、市級財政、區縣財政4:3:3比例分別承擔。市再擔保公司代償比例不超過小微企業流動資金貸款及微企創業扶持貸款損失(本金)總額的10%,市財政按實際代償的50%補助。 


  甘肅省出臺小微企業互助擔保貸款《實施細則》

     

  為進一步推進甘肅省小微企業互助擔保貸款工作順利實施,有效緩解小微企業融資難、融資貴問題,經過廣泛征求意見、多次探討修改的《〈甘肅省小微企業互助擔保貸款風險補償基金管理辦法〉實施細則》日前由甘肅省非公有制經濟發展協調推進領導小組印發,并于即日起實行。對符合規定條件和標準的小微企業貸款,只要足額繳納互助擔保金,無需其他任何擔保、抵押。


  貸款的三種途徑


  1.登錄網站 申請貸款企業登錄《甘肅非公有制經濟發展網》,點擊進入“小微企業互助貸款”窗口,選擇點擊所在市(州)以及簽約銀行,按照提示完成小微企業互助擔保貸款申請;


  2.銀行申報 申請貸款企業直接到當地簽約銀行確定的市、縣分支機構提交申請。


  3.組織推薦 申請貸款企業經過市(州)、縣(市區)政府或基金管理機構向銀行推薦。


  已受理貸款申請的小微企業:各相關銀行、保險公司必須一戶不漏地在10個工作日內完成貸前調查;相關銀行5個工作日內研究審批;對批準貸款企業通知其在5個工作日內繳納互助擔保金、辦理相關手續;銀行在3個工作日內發放貸款。對未核準貸款企業要錄入“未核準貸款企業名單”,并注明理由;對已貸款企業錄入“已貸款企業名單”,并在“貸款企業公示欄”進行公示。


  不符合劃型標準的企業:在網上錄入“不符合劃型標準企業名單”,三年內該企業不得申請此項貸款。


  不得收取保險費保證金中間業務費等其他費


  《實施細則》規定,對符合《基金管理辦法》規定條件和標準的小微企業貸款,只要足額繳納互助擔保金,無需其他任何擔保、抵押;除承擔貸款利息外,不得另行向企業收取保險費、保證金、中間業務費等其他費用而增加企業負擔。


  凡是符合《基金管理辦法》規定條件的小微企業申請貸款,原則上簽約銀行都應發放貸款。特別是對新技術、新產業、新模式、新業態以及100萬元以下的種子期、初創期、成長型、符合國家產業發展政策和投資方向的小微企業要加大支持力度。實行循環貸款,企業貸款到期,如已按期付清貸款利息,還需繼續貸款時,放貸銀行應及時進行評審,符合條件的無需還本,繼續續貸。一般一年期貸款至少應循環三次(三年)以上。 企業如期還清貸款本息 可辦理擔保金返還


  《實施細則》規定,省級“政府風險補償金”實行在省基金管理領導小組簽約銀行范圍內與各市(州)政府簽約的合作銀行(省行)分存托管。具體根據簽約銀行實際發放小微企業互助擔保貸款總額與省級“政府風險補償金”總量按比例分存托管。省基金管理機構每年1月根據上年度簽約銀行小微企業互助擔保貸款累計總額調整一次托管額度。省級各基金托管銀行對托管資金應按市(州)分支機構小微企業互助擔保貸款放貸實績考核業務工作。互助擔保金必須做到專款專用。企業如期還清貸款本息,可辦理擔保金返還


  企業貸款逾期60天以上的,相關銀行根據約定按照程序和比例代償,并啟動債務追償程序。基金專戶、托管銀行應嚴格按照同級基金管理機構的書面劃款指令及時劃撥基金,并按照每季、半年、年度向省、市(州)基金管理、監管機構分別報送專戶和托管資金管理及貸款發放進展情況。當發現資金出現異常流動時,應及時向同級基金管理、監管機構報告。


  金融機構不得隨意抬高貸款、保險申請門檻


  對小微企業互助擔保貸款工作成績突出的金融機構,省、市(州)將繼續合作,并優先推薦為“省長金融獎”表彰對象。對達不到《基金管理辦法》和合作協議確定貸款授信額度的實行淘汰退出。各簽約銀行、保險公司要對工作人員加強教育,不斷提高服務質量和辦事效率,及時聽取貸款企業意見建議。對工作消極、隨意抬高貸款、保險申請門檻、強行要求申請貸款企業進行抵押擔保、無故抽貸斷貸的簽約銀行和保險公司,要在全省進行通報,終止業務合作,并建議追究相關領導責任。 


  北京啟動“政保貸”解決中小企業外貿融資難


  北京市中小企業出口金融服務平臺“政保貸”10月27日啟動,50萬美元首單融資款當日放出。


  “政保貸”是一個旨在通過簡化評估手續、優化審批流程、提高企業資信、提升貸款額度,緩解中小企業融資貴、融資難等問題的金融服務平臺。


  為推動外貿穩增長、調結構,支持企業“走出去”,今年初,北京市商務委主導設立了北京外經貿發展擔保服務平臺,并委托首創融資擔保有限公司進行運營。隨著擔保服務平臺的平穩運行,北京市商務委將中國信保和寧波銀行引入平臺,開發金融產品“政保貸”。


  “政保貸”將擔保與信保結合,共同為外貿企業和銀行承擔風險,以提升融資便利,具有準入門檻低、融資成本低、融資額度高、放寬額度高等優勢,可以更好地為中小企業和外貿平臺型企業提供融資服務。


  河南:未來3年1720億元授信科技型中小企業


  河南省科技金融戰略合作協議簽約儀式10月25日在鄭州舉行,工商銀行河南省分行、中國銀行河南省分行等6家“科技貸”合作銀行計劃3年內累計向科技型中小企業提供1720億元的授信支持,其中“科技貸”業務授信支持為170億元。


  今年以來,河南省把科技金融作為實施創新驅動發展戰略和推進鄭洛新國家自主創新示范區建設的重要抓手,相繼出臺《河南省科技金融引導專項資金管理辦法(試行)》和《河南省科技金融“科技貸”業務實施方案》,通過建立科技信貸損失補償機制,引導銀行業金融機構加大對科技型中小企業的信貸投入。


  根據規定,“科技貸”合作銀行為已在省科技型中小企業庫備案的科技型中小企業提供貸款,貸款實物資產抵質押不高于貸款金額的30%,貸款利息不超過同期人民銀行基準貸款利息的1.3倍。當業務發生實際損失后,河南省科技信貸準備金可給予不超過60%的損失補償,單筆最高不超過500萬元。


  河南力爭兩年內建立覆蓋全省的“科技貸”業務合作和管理服務體系,合作銀行年度發放貸款20億元以上,引導銀行支持科技型中小企業1000家左右,貸款年損失率控制在5%以下,切實解決科技型中小企業融資難題。


  浙江省成立中小企業擔保服務聯盟


  10月19日下午,浙江省中小企業擔保服務聯盟成立暨簽約儀式在杭州舉行,會上,擔保服務聯盟與建行省分行、鵬金所、杭州·市民卡、金投行、義烏市民間融資服務中心、鑫合匯、廣金所、信達新財富、皮城金融、連資貸等10家機構簽訂戰略合作協議。


  浙江省中小企業擔保服務聯盟是在省經信委指導下,由中新力合擔保、杭州高科技擔保、桐鄉誠信擔保等省內8家優秀融資性擔保機構發起,浙江省信用與擔保協會具體組織成立的,以解決省內小微企業融資為目標,以行業發展需求和各方共同利益為基礎,通過機制創新,有效整合擔保服務資源,形成優勢互補、聯合創新、統分結合、風險分擔的擔保服務模式。擔保服務聯盟將積極探索“互聯網+”擔保的服務模式,積極打造浙江擔保行業優質服務品牌,努力提升行業服務水平。


  成立中小企業擔保服務聯盟,是在新形勢下解決小微企業融資難、融資貴問題的積極探索,體現為中小微企業服務的政策導向,也是貫徹落實國務院和省政府推動融資擔保體系建設的有益嘗試。浙江省8家優秀融資性擔保機構通過聯盟的形式加強業務合作,是融資性擔保機構組織形式、融資性擔保業務模式的創新,這對提高銀行、互聯網金融等各資金供應方的信心,進一步做好小微企業融資服務,相信一定能走出一條具有浙江特色的融資擔保行業發展道路。


  擔保服務聯盟成立后,將重點支持融資需求在200萬元以下、期限在一年內,符合產業政策和市場需求的中小微企業融資。在風險控制上,擔保服務聯盟建立風險保證金制度,打造雙層保證增信,即擔保服務聯盟成員首先對推薦的項目提供無限連帶保證,擔保服務聯盟再以共同保證金提供有限連帶責任保證,實現抱團增信,分散融資擔保風險。


  浙江省中小企業擔保服務聯盟的運營,將借鑒之前協會與國開行浙江省分行合作打造“浙江省小微企業創業融資平臺”的經驗,2006年至2013年,該平臺為全省優質小微企業融資總額近26億元。擔保服務聯盟在加強與銀行等傳統金融機構合作的基礎上,積極探索“互聯網+”擔保服務模式,對促進新型互聯網金融機構對接優秀中小微企業具有重要意義。擔保服務聯盟的揚帆起航,將在浙江融資性擔保行業積極發揮吸引力、領導力、牽引力和穿透力,做優擔保服務品牌,做好標準化業務規程,為優化金融資源的配置,引導金融服務實體經濟,推進小微企業更好更快發展起到重要的促進作用。

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