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7月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
日期:2016-08-03 15:19:21  瀏覽次數:700  視力保護色:
今年以來,面對經濟下行壓力,寧夏自治區非公有制經濟服務局協同有關廳局推出兩項“風險補償”機制,幫助小微企業緩解貸款難題;未來五年,遼寧省將進一步完善創業扶持政策,通過發放創業擔保貸款50億元、降低市場準入門檻、消除限制創業的制度性障礙等多種手段,解決創業過程中融資難、門檻高、稅負重等問題。


  遼寧:未來五年發放創業擔保貸款50億元

  

  為促進以創業帶動就業,未來五年,遼寧省將進一步完善創業扶持政策,通過發放創業擔保貸款50億元、降低市場準入門檻、消除限制創業的制度性障礙等多種手段,解決創業過程中融資難、門檻高、稅負重等問題。


  在完善創業擔保貸款政策的同時,遼寧省將繼續支持科研人員在職、離崗創業,扶持大中專畢業生、復員轉業軍人創業和農民工返鄉創業,鼓勵電子商務等領域創業就業,建立寬容失敗的政策保障機制,建立面向大眾的創業服務平臺,加強創業指導和培訓,強化創業導師隊伍建設,著力培養創業帶頭人。


  遼寧省以創業帶動就業重點計劃包括創業孵化基地建設、創業型城市建設、扶持創業帶頭人和創業擔保貸款等項目。計劃建成3000平方米以上的市級創業孵化基地(孵化園)30個,建成1500平方米以上的縣區級創業孵化基地(孵化園)100個。為入駐孵化基地的城鄉初始創業者(含創辦個人獨資企業、合伙企業、有限責任公司等)提供免費使用或低租金的生產經營場地及創業孵化服務,降低創業成本,扶持創業帶頭人5萬人,帶動就業30萬人。


  山東搭建“政銀保”貸款保證保險平臺破解小微企業融資難


  7月27日,山東省財政廳聯合泰山財產保險股份有限公司、信達財產保險股份有限公司山東省分公司以及11家銀行,在濟南舉辦了山東省“政銀保”貸款保證保險業務合作簽約儀式,通過“政府+銀行+保險”三方合作的形式,建立了三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式。鼓勵和引導金融機構加大對小微企業貸款的發放力度,合力解決小微企業、“三農”和城鄉創業者融資難、融資貴問題。


  三方合力解決融資難


  近年來山東各級財政部門持續加大資金投入,創新財政扶持方式,努力緩解小微企業融資難融資貴問題。近日,山東省政府又出臺了《關于推動資本市場發展和重點產業轉型升級財政政策措施》,其中,“建立小微企業貸款風險分擔和損失補償機制”和“實施小額貸款保證保險補貼試點”均為鼓勵金融機構加大對小微企業的信貸投放的政策措施。因此,山東財政將兩項政策優勢相結合,建立了“政府+銀行+保險”三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式,打出政策組合拳。


  支持小微企業、涉農產業發展,是金融機構踐行惠民金融的重要舉措。但是長期以來,受信息不對稱、抵押擔保不足等影響,銀行等金融機構發展小微企業、涉農產業貸款的意愿不足,更愿意將貸款資源投向大企業、大項目。隨著經濟發展進入新常態,大企業、大項目也出現了“大”風險。銀行逐漸將目光轉向小微企業、涉農產業,希望金融服務能夠惠及更多客戶,開拓新的藍海。“政銀保”三方合作模式,為金融機構發展提供了很好的契機。


  貸款本金損失可獲補貼


  山東省“政銀保”貸款保證保險業務運行方式是,借款人在向銀行申請流動性貸款時,由保險公司承保,銀行按照不超過同期銀行貸款基準利率上浮30%向借款人提供貸款,保險公司按貸款數額3%收取保費,保費總額財政補貼50%;對保險公司開展該項業務發生的賠償損失超過150%的部分,由財政按照50%的標準給予風險補償;當貸款發生本金損失時,由財政、銀行、保險公司按照3:2:5比例承擔。


  申請“政銀保”業務的小微企業需要滿足一定條件。申請“政銀保”業務的小微企業是指在山東省行政區域內(不含青島)注冊并從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業化型標準規定的通知》規定,經省級稅務部門確認依法納稅并納入中國人民銀行濟南分行省域征信服務平臺目錄的小型微型企業,涵蓋符合上述條件的農業種養殖大戶和農村各類生產經營性合作組織以及城鄉創業者。“政銀保”單戶貸款控制在300萬元以內,貸款利率上浮比例原則上不得超過央行公布的同期貸款基準利率的30%,貸款必須用于本企業生產經營,不包括房地產公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款,貸款期限最長為一年。保證保險年化費率3%,費率計算基數按貸款本金計算。


  為解決小微企業“融資難”問題,山東省地稅局從“銀稅互動”開始,逐步過渡到“財稅銀聯動”將符合標準的小微企業推薦到銀行系統的誠信名單。圍繞企業“信用評定、授信額度、誠信發展”三大要素,地稅部門與金融機構搭建銀稅互動平臺,把企業貸款信用和納稅信用相關聯,地稅部門將納稅信用較高的企業名單推薦給商業銀行,并為企業出具納稅信用情況證明,商業銀行將企業涉稅信息及納稅信用設定為銀行授信的參考條件,結合企業經營發展情況,給予相應的貸款支持,創新以“信”授“信”、以“信”養“信”的信用結合機制。


  通過建立“政府+銀行+保險”三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式,有利于更大程度發揮財政資金效益,解決小微企業在創業初期的融資難問題,在全國范圍內打造出政府引導、銀行、保險參與,三方聯合創新、聯袂支持實體經濟發展的“山東模式”。


  寧夏兩項“風險補償”機制緩解小微企業貸款難


  今年以來,面對經濟下行壓力,寧夏自治區非公有制經濟服務局協同有關廳局推出兩項“風險補償”機制,幫助小微企業緩解貸款難題。


  建立小微企業貸款風險補償機制。與財政廳聯合印發《自治區小微企業貸款風險補償金管理實施細則》,投入3000萬元建立小微企業貸款風險補償金,用于合作銀行向小微企業貸款發生損失時的補償。企業可通過提高資產抵押率、股權質押、保單增信等方式獲得最高800萬元的信貸資金,可有效緩解企業無抵押或抵押物不足而貸款難問題。


  建立小微企業貸款擔保風險補償機制。與財政廳、金融工作局聯合印發《寧夏小微企業融資擔保代償補償資金管理實施細則》,從今年起,連續3年每年投入3000萬元建立小微企業融資擔保代償補償資金,用于融資性擔保機構為小微企業擔保貸款發生損失時的補償。當合作銀行向小微企業發放的擔保貸款業務發生代償損失時,由寧夏再擔保集團、合作銀行、融資擔保機構和代償補償資金共同承擔風險損失。在提高融資性擔保機構抗風險能力的同時,鼓勵擔保機構向小微企業貸款提供擔保。到2016年底和2017年底,納入代償補償資金支持范圍的擔保責任余額將分別達到補償資金的5倍和8倍。 

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