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黃山市鼓勵銀行業金融機構加大信貸投放實施辦法(試行)
日期:2015-09-30 17:05:28  瀏覽次數:636  視力保護色:
        第一條  為進一步發揮銀行信貸對促進經濟持續健康發展和產業轉型升級的支持作用,更好地促進金融政策、財政政策和產業政策的協同融合,優化信貸結構,擴大信貸規模,持續加大對全市重點領域、重點行業和薄弱環節的金融支持力度,根據國務院、省政府有關規定,結合本市實際,特制定本實施辦法。

第二條  鼓勵銀行業金融機構加大對全市重點投資項目信貸投放力度。各金融機構要進一步優化信貸資金結構,統籌配置信貸資源,優先保證手續齊全、符合項目開工建設條件的重點投資項目所需信貸資金及時落實到位;對正在建設中的項目,要保證必要的信貸配套資金及時安排和足額撥付;對符合新增投資投向、正在報批的項目,要高效率做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。鼓勵和支持銀行業金融機構通過銀團貸款,合理分散信貸風險,為符合條件的大型重點投資項目提供有效信貸支持。

第三條  鼓勵銀行業金融機構多方面拓寬中小企業融資渠道。創新中小企業金融服務模式和業務流程,提高中小企業貸款審批效率和服務質量。對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的中小企業加大信貸及多元化融資支持,積極探索創新適合不同地域和不同發展階段中小企業特點的融資產品和服務方式,利用授信開證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段,進一步拓寬中小企業的融資渠道。

第四條  鼓勵銀行業金融機構進一步完善和創新小微企業貸款服務,提高小微企業金融服務水平。針對小微企業經營周期和融資特點,豐富信貸產品,確定合理期限,創新流動資金貸款服務模式,對符合一定條件的小微企業開展續貸貸款。推動金融機構完善服務定價管理機制,嚴格規范收費行為,公開收費項目、服務質價、效用功能、優惠政策等規定,切實降低小微企業融資成本,幫助小微企業渡過難關,有效支持實體經濟發展。

第五條  推動金融機構完善服務定價管理機制,嚴格規范收費行為,不得以貸轉存,不得存貸掛鉤,不得以貸收費,不得浮利分費,不得借貸搭售,不得一浮到頂,不得轉嫁成本,公開收費項目、服務質價、效用功能、優惠政策等規定,切實降低企業融資成本。

第六條  銀行業金融機構應根據自身風險狀況和內控水平,適度提高對小微企業不良貸款的容忍度,并制定相應的小微企業金融服務從業人員盡職免責辦法。 

第七條  鼓勵銀行業金融機構進一步加大涉農信貸投放,引導更多資金投向農村。繼續加大對符合信貸原則的涉農信貸資金投放力度,增加農村有效信貸供給。積極發展林權抵押貸款。大力探索農村土地承包經營權抵押貸款產品,創新開展農村土地承包經營權抵押貸款業務。加快推進農村金融產品和服務方式創新,大力開發符合農村實際特點的“信貸+保險”金融服務新產品;支持政策性金融加大對農業開發和農田水利等農村基礎設施建設的中長期信貸支持。

第八條  鼓勵銀行業金融機構創新做好對新型農業經營主體的金融服務,對發展層次高、經營效益好、帶動能力強、信用狀況佳的新型農業經營主體要創新服務模式,提高授信額度,鼓勵開展自助循環流動資金貸款品種,探索擴大可用于貸款擔保的財產范圍,推廣產業鏈金融模式,滿足多元化金融服務需求。對于地方政府出臺了財政貼息和風險補償政策以及通過抵質押或引入保險、擔保機制等符合條件的新型農業經營主體貸款,利率原則上應低于本機構同類同檔次貸款利率平均水平。

第九條  對于支持新型農業經營主體信貸投放較多的金融機構,市人行在發放支農再貸款、辦理再貼現時給予優先支持。將對新型農業經營主體的信貸投放情況納入信貸政策導向效果評估,以評估引導帶動金融機構支持新型農業經營主體發展。對縣域內當年涉農貸款投放超過規定比例的存款類金融機構法人,實施優惠的存款準備金率。

第十條  市銀監部門對銀行業金融機構的業務準入、風險資產權重、存貸比考核等方面實施差異化監管;支持符合條件的銀行發行小微企業專項金融債。鼓勵銀行業金融機構適度提高小微企業不良貸款容忍度,相應調整績效考核機制。

第十一條  強化對小微企業金融服務的正向激勵。各銀行業金融機構在全年實現“三個不低于”目標(即小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數,小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平)、且當年全行小微企業申貸獲得率不低于上年水平的前提下,銀監部門給予享受《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(銀監發〔201159號)、《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》(銀監發〔201194號)、《關于深化小微企業金融服務的意見》(銀監發〔20117號)等文件規定的優惠政策。

第十二條  銀行業金融機構小微企業貸款不良率高出全市各項貸款不良率2個百分點以內的,不作為銀監部門當年監管評級的扣分因素。支持各銀行業金融機構用足、用好財政、稅收優惠政策,加大對小微企業不良貸款的核銷力度。

第十三條  將銀行業金融機構中小微企業貸款發放額與財政性資金存放考核相掛鉤,對銀行業金融機構的中小微企業貸款損失,按照省財政廳《關于支持建立中小企業貸款風險補償專項資金使用管理的指導意見》(財金〔20081277號)予以補償。繼續實施縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、新型農村金融機構定向費用補貼和小額擔保貸款貼息等政策。按照《財政部國家稅務總局關于金融企業貸款損失準備金企業所得稅稅前扣除有關政策的通知》(財稅〔20159號)規定,給予金融企業享受貸款損失準備金企業所得稅稅前扣除優惠政策。

第十四條  市政府設立鼓勵銀行加大信貸投放資金。修訂完善金融支持地方經濟發展考核辦法,加大對銀行業支持地方經濟發展考核力度,對新增存貸比和貸款增速高于上年和全省平均水平的金融機構,以及開發適合中小企業、“三農”和個人創業的金融創新產品或積極推動創新型債務融資工具取得顯著成效的金融機構,予以表彰和獎勵。同時,適當提高承銷債務融資工具在對金融機構綜合評價中的考核分值比重。

第十五條  對成功發行企業債、公司債、債務融資工具、中小企業私募債和中小企業集合信托計劃的中小企業,參照省委、省政府《關于大力發展民營經濟的意見》(皖發〔20157號),由省和同級財政按發行額度3%給予補助,最高不超過75萬元。對提供承銷服務的各金融機構予以一定獎補,其中:短期融資券、中期票據按承銷額的0.2%予以獎補(最高不超過20萬),中小企業集合票據及其他債務融資工具按承銷額的0.5%予以獎補(最高不超過30萬)。同時,財政部門根據各金融機構發行余額,將其作為財政性存款考核的加分因素。

第十六條  完善縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策,縣域金融機構當年涉農貸款季度平均余額同比增長超過15%以上的部分,由中央、省、縣(市)財政分別按1%0.5%0.5%給予獎勵。實施新型農村金融機構定向費用補貼政策,對符合條件的新型農村金融機構,落實中央財政按其貸款平均余額的2%給予獎勵的政策。縣域金融機構當年新增貸款占新增存款的比例達到50%以上的,同級財政給予一定獎勵。銀行業金融機構開展農業保險保單質押貸款,省和同級財政按其當年季末農業保險保單質押貸款平均余額的5‰給予獎勵。

第十七條  逐級建立中小企業貸款風險補償基金,完善中小企業信貸風險分擔機制,幫助化解金融風險,切實維護地方金融市場秩序。積極開展農村土地確權登記頒證工作,推動建立健全農村土地流轉服務平臺和抵押配套措施,為銀行有效開展抵押貸款業務創造良好環境。

第十八條  營造良好的社會信用環境,依法制裁逃廢金融債務行為,切實加強金融債權管理。在企業破產、兼并、重組的過程中,依法落實金融機構的債權債務。

(一)實行破產的企業,應依法清償金融機構的債權,維護金融機構合法權益。

(二)實行分立的企業,應按所得有效資產的比例,同比例承擔債務,做到“債隨物走”,不得只承接資產、不負擔債務。  

(三)實行股份制改造或被兼并的企業,應由改制后的企業或兼并企業承擔原企業或被兼并企業的全部貸款本息,簽訂還本付息協議書并落實相應擔保措施。  

(四)出售、拍賣、轉讓的企業,所得資金收入要依法償還金融債務。已設定抵押權的抵(質)押物出售,須經抵(質)押權人同意,出售收入要優先用于清償抵(質)押貸款本息。  

(五)實行租賃或承包經營的企業,出租、發包方和承租、承包方要與原債權金融機構簽訂償還貸款本息的協議,并在原主辦金融機構開立基本結算賬戶。

第十九條  依法打擊惡意逃避金融債務行為,對弄虛作假、逃廢債務的,嚴格追究當事人和相關責任人的法律責任,維護信貸秩序和金融安全。

第二十條  市政府成立金融生態建設領導小組,由市政府市長擔任領導小組組長,市政府分管金融工作的副市長擔任副組長,統籌協調全市金融生態環境建設中的重大事項,研究解決金融生態環境建設中遇到的困難和問題。各區縣政府、黃山風景區和黃山經濟開發區及市級有關部門對此項工作實施“一把手”負責制,強力推進金融生態環境建設。

第二十一條  本實施辦法由市政府金融管理部門負責解釋。

第二十二條  本實施辦法自發布之日起施行。

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